Pros y contras de los créditos hipotecarios

En líneas generales, los créditos hipotecarios son un servicio financiero que mediante un contrato hipotecario desembolsa dinero a ciudadanos naturales y jurídicos.

Es otorgado para comprar casa o apartamento, tanto nuevo o usado, incluso segundas residencias o locales comerciales. También aplica para adquirir terreno o remodelar un activo inmobiliario.

Por supuesto, sobre la propiedad adquirida, construida o reestructurada recae la hipoteca. Por lo tanto, queda a disposición del banco en caso de que el dueño incumpla con las obligaciones crediticias. 

Por esta y otras razones es aconsejable conocer las condiciones y términos del crédito, como la tasa de interés, los gastos administrativos, entre otras características inherentes al producto crediticio.

Principales pros y contras de los créditos hipotecarios

Teniendo en cuenta que los créditos hipotecarios ofrecen la oportunidad rápida y segura de comprar el inmueble que necesitas; resulta conveniente analizar los pros y contras que suscitan hacer uso de este recurso bancario.

Pros

Sin duda, la mayor de sus ventajas es facilitar la oportunidad de obtener un bien inmobiliario. A este logro se le adicionan otros aspectos, tales como:

Recibir gran parte del valor del inmueble

El monto de dinero prestado varía según la entidad financiera a la cual te dirijas, y las condiciones que esta legalice para créditos hipotecarios. Aunado a otros criterios, como la capacidad de endeudamiento del solicitante y su relación con el avalúo certificado del inmueble. Además de su historial y compromisos crediticios.

No obstante, aún bajo las mejores circunstancias, la mayoría de los bancos facilitan solo el 70% o 80% del precio total de la compra.

Habitar la casa o hacer uso del inmueble después de la compra

Otra importante ventaja de comprar una casa mediante un crédito hipotecario, es que permite ocupar el inmueble mientras cancelas la deuda. Este beneficio solventa al instante problemas habitacionales. Además, elude pagos de alquiler, en vez de ellos, puedes destinar ese dinero al compromiso mensual del crédito.

Pagar por cuotas según lo establecido por el banco

En vista de que los créditos hipotecarios son dirigidos para la compra de bienes inmuebles, la cantidad de dinero prestada es elevada. Por tal motivo, el pago establecido por el banco se calcula en función del salario mínimo mensual del país en que se solicite.

También, de la nación depende cuantos SMMLV exija para aprobar el crédito. En base a ello se fija la cuota por debajo del 30% total de sus ingresos.

Cancelar toda la deuda en cómodos plazos

El plazo para cancelar totalmente un crédito hipotecario puede variar según el país, pero generalmente es mínimo 5 años y máximo 30 años. Por supuesto, se fija tomando en cuenta la cantidad prestada y la capacidad de pago del cliente.

Ser propietario de la vivienda si eres titular del crédito

Una vez firmes el contrato crediticio, el banco toma en garantía el inmueble financiado, este pasa a ser de tu propiedad y con eso eres responsable de pagar la hipoteca que recae sobre el mismo.

Simplificar el proceso mediante canales digitales

Las distintas plataformas bancarias informan a los usuarios acerca de los requisitos para solicitar un crédito. Así también, los términos y condiciones que manejan y demás aspectos de interés sobre créditos hipotecarios. De igual forma, podrás consultar en la web el estado de tu solicitud.

Tasa de interés calculada según la capacidad de endeudamiento

La tasa de interés corresponde al monto extra que cobran por prestarte dinero. Entendiendo que la cantidad aprobada fue en base de tu capacidad crediticia, la tasa de interés es igualmente calculada según tus posibilidades financieras.

Ahora bien, decidir ser beneficiado por un crédito hipotecario implica cumplir con ciertas condiciones y obligaciones crediticias. Al respecto, estas se sitúan como los principales inconvenientes de poseer un préstamo de esta índole.

Contras

La situación en contra más destacada de recurrir a un crédito hipotecario es el compromiso que este representa y las consecuencias que conlleva incumplir los acuerdos. Entre ellos:

Vulnerabilidad de embargo

Pese a que el deudor es el dueño del inmueble, la entidad financiera tiene autoridad para solicitar la venta forzosa del activo hipotecado, o en el peor de los casos, tomar posesión del mismo para subastarlo o venderlo. Estas acciones garantizan a la entidad financiera recuperar el dinero prestado.

Tiempo prolongado de endeudamiento

Contraer una deuda por tiempo prolongado supone el riesgo de incumplir. Dado que pueden surgir imprevistos no contemplados al momento de aceptar el compromiso.

Pagos de interés por mora

Cuando los pagos se realizan después de la fecha acordada, el banco procede a penalizar cobrando intereses adicionales por mora.

No abarca los gastos administrativos

El cliente debe gestionar todos los requisitos y documentos de la propiedad antes de solicitar el crédito. Por tanto, este gasto es previo a la aprobación del mismo.

En consecuencia, es prudente contemplar detalladamente tanto los pros y contras antes de tomar una decisión.

La aprobación del crédito no es inmediata

La respuesta se obtiene aproximadamente en 45 a 60 días hábiles. Luego de introducir la solicitud al banco. Este verifica la autenticidad de los requerimos. Una vez completado el proceso, el banco contacta al cliente para desembolsar el dinero.

Recomendaciones para elegir adecuadamente un crédito hipotecario

Una vez tomes la decisión de solicitar un crédito hipotecario, y sepas los beneficios y riesgos, lo que sigue es evaluar cuál se ajusta a tus requerimientos. En este orden, examina las ofertas de diferentes bancos y compara los documentos que se exigen, montos que otorgan, plazos e intereses. Luego de elegir la entidad financiera procura:

• Leer detenidamente el contrato antes de firmar.
• Acordar pagar con la moneda con que percibes tus ingresos.
• Elegir una tasa fija.
• Evitar escoger el plazo más largo. Considera que entre más tiempo más intereses pagarás.
• Cumplir con el pago oportuno de las cuotas.

Una forma eficiente para ceñirse al compromiso crediticio es elaborar un presupuesto mensual. Así podrás establecer cuánto gastarías y, de esta manera, saber cuánto necesitas para atender el bienestar familiar incluyendo el pago de tu vivienda.

También es úti ajustar hábitos financieros positivos y desechar gastos innecesarios o postergables.